Срок исковой давности по микрокредитам

Все банки и микрофинансовые организации хотят получать данные взаймы деньги в срок, указанный в кредитном договоре. Но не все заемщики могут и желают платить вовремя. Если должник тянет с платежами, кредитор получает право на обращение в суд. По закону такое право появляется у него через определенный срок, называемый сроком исковой давности по микрозаймам. Если исковой срок истечет, но МФО или банк так и не обратятся в суд, они не смогут вернуть выданные взаймы средства. В статье мы расскажем о сроках исковой давности по кредитам и микрозаймам.

Какие законы регулируют этот вопрос?

Информация, которая касается сроков исковой давности по займам в МФО, приведена в ГК РФ и №151 ФЗ. С точки зрения этих сроков действующее российское законодательство не различает кредит и микрозаймы в МФО. В обоих случаях срок давности равен 3 годам со дня появления долга.

Подписывая договор лично или по интернету, клиент микрофинансовой компании подтверждает обязательства по своевременному возвращению средств. Если он переходит в разряд должников, МФО может поступить так:

1. Придумать, как решить вопрос в досудебном порядке и без коллекторов. Например, заняться реструктуризацией задолженности или составить схему рефинансирования долга, добавить процент за просрочку и т.п.

2. Продать контакты должника коллекторам.

3. Подать иск в суд.

В третьем случае микрофинансовой компании придется доказывать свою правоту. Если это удастся, кроме основного долга по микрозайму должник будет вынужден возвращать штрафы и пенни, компенсировать расходы на юристов. В судебной практике иски МФО обычно удовлетворяют.

Особенности расчета срока исковой давности в МФО

Редкий должник знает законы, касающиеся взыскания долгов в микрофинансовых организациях. Недостаток информации приводит к неправильному определению момента начала и окончания срока исковой давности для заема. Популярные мифы:

1. Если заемщик еще ни разу не платил по микрозайму, дата отсчета будет соответствовать дате получения денег.

2. Работники микрофинансовой организации сразу же свяжутся с должником. После их звонка или SMS срок исковой давности начинает считаться сначала.

3. В российском законодательстве нет ничего о бессрочных периодах взыскания долга.

Эти утверждения не соответствуют действительности. На расспросы клиента МФО с хорошей репутацией честно ответит, что трехлетний срок исковой давности касается не только кредитов в банке, но и микрозаймов.

Как узнать, что кредитор начал отсчет срока исковой давности?

Начинать считать необходимо не со дня подписания кредитного договора. Точки отсчета могут быть такими:

• день окончания действия договора;

• день внесения последнего ежемесячного платежа;

• день общения с работником МФО, если в течение беседы стороны обговорили, как именно заемщик будет погашать задолженность.

Чтобы не ошибиться в расчетах, следует внимательно читать требования к возврату денег и условия их выдачи.

Списывают ли МФО долги по истечению срока исковой давности?

Нередки случаи, когда суд продляет истекший срок. Например:

1. В кредитном договоре указан срок, в течение которого МФО вправе подавать в суд для принудительного взыскания долга. В конкретном договоре может стоять не три года, а пять или даже десять лет.

2. В договоре вообще не прописан срок исковой давности. В такой ситуации МФО доказывают в суде, что со дня начала отсчета еще не истекли 3 года.

Предельный срок исковой давности по микрозаймам и кредитам – 10 лет. Закон не позволяет продлевать его снова и снова или прописывать в договоре срок в 12-15-20 лет. Если десять лет истекли, долг спишут и больше не смогут пытаться взыскать его через суд.