В повседневной жизни слова «заем», «кредит» и «ссуда» взаимозаменяемы и обозначают деньги, взятые в долг. Но в юридическом смысле и с точки зрения экономистов между этими понятиями есть разница. В статье мы кратко расскажем про отличия кредита от займа.
Займом называют передачу денежной суммы от физ. лица, юридического лица или госоргана другому участнику договора. Тот, кому выдали деньги, обязан вернуть долг.
Займ может выдать или получить человек, частная или государственная компания.
Займ бывает не только денежным: отдать и получить можно, например, ценные бумаги, недвижимость, автомобиль и другое.
Составление письменного договора остается на усмотрении сторон сделки. Если они считают нужным договориться на словах, это допустимо.
Займы бывают с процентами и без процентов. Встречаются также бессрочные займы, но, согласно ГК РФ, если давшая в долг сторона попросит вернуть средства, то должник обязан удовлетворить просьбу в течение 30 дней.
Быстрое принятие решения. МФО точно быстрее одобрит займ, чем банк потребительский кредит. Частные инвесторы и ломбарды тоже не тянут с рассмотрением заявки и перечислением средств. В отдельных случаях деньги будут на карте через 15-30 минут после отправки займодателям скана паспорта.
Меньше интереса к целям оформления. Заемщику могут понадобиться деньги на отпуск, ремонт, подарок или лечение, о котором не хочется рассказывать посторонним. Банк не согласится выдать средства на такие цели или потребует подтверждающие документы, которых может не быть в наличии. МФО или частный инвестор дадут в долг с меньшим количеством вопросов и бюрократических придирок.
Можно выбрать удобный формат. Займы радуют своими условиями. При желании можно найти и беспроцентный, и бессрочный займ, договориться об удобной схеме возврата.
Займ окажется проблемным, если человек, получивший деньги, или компания свяжутся с непорядочными займодателями. В таком случае их личные данные могут оказаться у третьих лиц. Для защиты от мошенников придется искать микрофинансовую организацию с хорошей репутацией. Это реально, но займет немало времени.
В МФО. Прежде, чем сотрудничать с понравившейся микрофинансовой организацией, нужно найти ее в реестре Центробанка. Также необходимо прочитать все отзывы, которые получится отыскать в интернете. Также важно внимательно пользоваться онлайн-калькуляторами на сайтах МФО и здраво рассчитывать свои финансовые возможности при выборе срока.
У частного инвестора. Частный инвестор более лоялен к обладателям плохой кредитной истории, чем банки. Он может оказаться нелюбопытным человеком и спокойно дать в долг для отдыха, лечения, покупки дорогого подарка или другой цели. Договоры с частными инвесторами необходимо читать вместе с опытным юристом и отказываться от сотрудничества при малейшем подозрении на нечестность.
В ломбарде. В таких компаниях временно забирают ценное имущество (его возвращают вместе с заключительным платежом) и выдают деньги на руки. Это безопасная схема получения денежных средств, но в случае финансовой несостоятельности заемщику придется попрощаться с дорогой вещью, в обмен на которую он получит небольшую сумму.
Кредит – это взаимоотношения между банком и второй стороной, которой может быть физическое или юридическое лицо. Кредит нужно вернуть по частям в оговоренный срок и заодно отдать банку комиссию за пользование деньгами. Кредиты выдают только на основании договора. В залог могут взять недвижимость или транспорт. Иногда выдают деньги для личного пользования или оплаты конкретных услуг.
Банки — самые добросовестные займодатели. Они дорожат лицензией и строят честные юридические отношения с заемщиками.
Предельно понятный договор, который, тем не менее, стоит показать юристу перед подписанием, если взятая в долг сумма велика.
Легко договориться о рефинансировании. Это важно для людей, неуверенных в своих финансовых возможностях. Если они не смогут внести платеж вовремя, банк оформит кредитные каникулы или реструктуризирует долг.
Банки отказывают людям с плохой кредитной историей. Если кредитная история в порядке, но нет каких-либо документов из длинного перечня, например, справки 2-НДФЛ или выписки из трудовой книжки, стоит ждать отказ. При полном соответствии требованиям одобрение заявки может занять от двух недель до нескольких месяцев. Банк не ускорит рассмотрение, даже если деньги нужны «здесь и сейчас» для спасения чьей-то жизни.
Кредиты оформляют в банках. Если внимательно читать условия кредитования и не реагировать на подозрительно заманчивую рекламу, можно найти кредит с минимальной переплатой и комфортными сроками погашения.
Мы рассказали, в чем разница между кредитом и займом. У кредита меньше рисков для обеих сторон, и переплата по нему ниже, но одобряют его далеко не всем. Займ – вид долга с большей переплатой, зато деньги дадут быстро и без придирок. И займ, и кредит получится выгодным, если внимательно выбирать займодателя и не переоценивать свои финансовые возможности при выборе суммы.
