Не доверяйте рейтингам МФО

Большинство агрегаторов получают деньги от МФО по модели CPA — то есть за каждого клиента, который перешёл по ссылке и взял займ. Это не рейтинг, а витрина платных мест.

Проверьте сами: если вы, находясь на сайте маркетплейса, кликнули на карточку МФО, а в адресной строке браузера в ссылке есть utm_source, utm_medium, wmid — значит, это реклама. Не факт, что это надежная компания — просто она заплатила за место.

Именно из-за засилья таких сервисов в поисковиках бесполезно вводить запросы вроде "займ", "с гарантированным одобрением", "с испорченной кредитной историей", "лучшие МФО", "рейтинг МФО" и др. Они могут годами не обновлять информацию об МФО, о сумме, сроках, ставках. Часто они рекламируют не МФО, а подписочных брокеров.

Где искать правду:
✔ raexpert.ru — независимые рейтинги финансовых организаций. Это сайт для финансовых специалистов. Есть страница https://raexpert.ru/rankings/mfi/ со ссылками на рейтинг МФО по размеру капитала. Можете спокойно выбирать любую компанию в этом рейтинге, они там все надежные.
✔ cbr.ru — официальный сайт Банка России. На нем есть страница https://cbr.ru/microfinance/registry/ с excel-файлами МФО. Вам надо найти ссылку "Государственный реестр микрофинансовых организаций". Но там много малоизвестных МФО с очень плохо продуманными и неудобными сайтами.

Доверяйте фактам, а не витринам.

......

Сайты-агрегаторы публикуют страницы и рейтинги о "проверенных", "выгодных" или "лучших" МФО, которые на деле могут вводить пользователей в заблуждение. В этой подробной заметке мы разберём, как работают такие платформы, почему их сортировка основана на комиссиях, а не на объективных критериях, и почему в реальности МФО в большинстве случаев предлагают плюс-минус равные условия.

Как устроены агрегаторы МФО и их бизнес-модель

Агрегаторы — это онлайн-платформы, которые собирают предложения от различных МФО, позволяя пользователям сравнивать займы по ставкам, суммам и срокам. На первый взгляд, это удобно: вы вводите параметры, и сайт выдаёт список "топовых" вариантов. Однако основной заработок таких сервисов приходится на партнёрские программы. Когда пользователь переходит по ссылке на сайт МФО и оформляет займ, агрегатор получает комиссию — фиксированную сумму или процент от выданной суммы (например, по беззалоговым займам партнер получает часто до 7000 рублей за приведенного клиента).

Например, кнопки "Получить деньги" содержат affiliate-идентификаторы (aff_id), которые отслеживают рефералы и обеспечивают выплату. Аналогично работают другие платформы: они могут продавать рекламные места для выделения предложений или предлагать платные фильтры. Это приводит к тому, что сортировка часто ориентирована на максимизацию дохода агрегатора, а не на пользу заёмщика. Финансовые организации, готовые платить больше за привлечение, попадают в топы или выделяются визуально, даже если их условия не самые выгодные.

В результате рейтинги на разных сайтах различаются. Вот таблица сравнения топ-5 МФО по популярным агрегаторам (на основе данных на ноябрь 2025 года):

Как видно, лидеры варьируются, что указывает на субъективность: один и тот же Webbankir может быть на первом месте на одном сайте и отсутствовать в топе на другом. Это не случайность - агрегаторы продвигают партнёров с лучшими условиями для себя.

Почему МФО в реальности плюс-минус равны

МФО в России строго регулируются Банком России: все они должны быть в государственном реестре, и их деятельность ограничена федеральным законом "О микрофинансовой деятельности". С 1 июля 2023 года максимальная ежедневная ставка по займам составляет 0,8% (292% годовых), а с 1 июля 2025 года переплата (проценты + штрафы) не может превышать 100% от суммы займа. Это делает условия большинства компаний схожими: займы до 30 000–100 000 рублей на 7–30 дней под 0,5–0,8% в день, с онлайн-одобрением без залога.

Аналитика показывает, что большинство МФО предлагают похожие продукты, особенно в сегменте "до зарплаты". Различия есть, но они минимальны:

• Типы МФО: Микрофинансовые компании (МФК) могут привлекать инвестиции и работать онлайн, в то время как микрокредитные компании (МКК) чаще оффлайн и с более строгими требованиями.
• Условия одобрения: Некоторые МФО используют автоматизированные системы для быстрого одобрения, другие требуют больше документов.
• Дополнительные услуги: встречаются бонусы вроде займа под 0%, но это маркетинг, а не фундаментальное преимущество.

Несмотря на это, рынок остаётся рискованным: более 70% россиян не доверяют МФО из-за высоких ставок и агрессивного взыскания. В целом, "лучшие" МФО из рейтингов — это миф, поддерживаемый коммерцией агрегаторов.