Чем опасны займы от частных лиц?

Деньги в долг дают не только банки, но и физические лица. Они не проверяют потенциальных заемщиков и оформляют кредиты на основании расписок. Несмотря на заманчивость фразы «Займ под расписку от частного лица — деньги на карте через 10 минут!», с такими гражданами нужно сотрудничать с осторожностью. Далеко не все люди, дающие деньги в долг под расписку, порядочны. Подробнее о частных займах — в нашей статье. 

Что такое частное кредитование?

Взять деньги у частного лица — значит, получить кредит от физического лица, ИП или ООО, которое выдает некие суммы под процент и инвестирует вырученные средства. Основание для получения денег по такой схеме — расписка. Расписки по займам от частников просто подписывают от руки и не заверяют у нотариуса. Частные инвесторы указывают в расписке сумму долга, проценты и пени, срок возврата, штрафы при просрочках. В случае нарушения условий расписки человек, получивший займ от частного лица, столкнется с санкциями. Крайней формой санкций может оказаться исковое заявление в суд. 

Что здесь не так?

Частные инвесторы прекрасно знают, что чаще всего их услугами пользуются заемщики с плохой кредитной историей или другими проблемами. Например:

• люди, уже взявшие кредит в банке или МФО, просрочившие его и неспособные или не желающие возвращать деньги;
• граждане без официальной работы или дохода;
• лица без документов, необходимых для кредитования в банке или МФО;
• обладатели десятка кредитов в поисках вариантов перекредитования.

Как выявить реального частного кредитора?

Опираться на отзывы незнакомых людей — плохая идея. Как реальные кредиторы, так и мошенники заказывают хорошие отзывы у копирайтеров или пишут их сами, чтобы сформировать себе репутацию в сети. При выборе частного кредитора лучше доверять самым близким и воздержаться от поисков займов у физических лиц, если в окружении нет людей с подобным опытом. 
Косвенный признак реального кредитора — просьба предоставить залог. Порядочным инвесторам хочется гарантий возврата основного долга и процентов, поэтому они соглашаются на кредитование только при наличии ценного движимого или недвижимого имущества. 
Другими признаками реального частного инвестора могут быть:

• просьба о личной встрече перед выдачей денег в долг;
• вопросы, связанные с профессией, работой, материальным положением, семейным статусом;
• не самые выгодные для заемщика условия кредитования, например, >50% годовых;
• наличие собственного кабинета или офиса — места, где взять в долг под расписку можно после личной беседы.

Вероятные признаки мошенников

Избегайте сотрудничества с ИП, ООО и физлицами, если заметите:

• обещания дать в долг несколько миллионов рублей без залога;
• очень большой срок кредитования, например, 10-15 лет;
• кредитование без реальной расписки, напечатанной и подписанной на бумаге;
• ставка ниже 20%.

Популярные вопросы

Как получить помощь в оформлении займа от частного лица?

Частные лица предлагают дать в долг на сайтах-агрегаторах, досках объявлений и в социальных сетях. Их можно найти через поисковик по запросу «займ под расписку от частного лица» или другой подобной фразе. 

Где почитать отзывы о частных кредиторах?

Их публикуют на агрегаторах отзывов и в социальных сетях. Будьте осторожны с положительными отзывами, написанными на безупречном русском языке, и с мнениями, очень подробно и восторженно описывающими сотрудничество с конкретным лицом. Верьте отрицательным отзывам, если такие найдутся. 

Как найти порядочного частника-кредитора?

Воспользуйтесь рекомендациями близких, имеющих позитивный опыт работы с частными кредиторами, изучите объявления, обращая внимания на выгодные предложения и стараясь их избегать, или обезопасьте себя на 100%, обратившись в банк или МФО.