САМОЗАПРЕТ на кредиты и займы: почему, зачем, какие подводные камни?

С 1 марта 2025 года в России действует законодательная норма, согласно которой любой гражданин может установить так называемый «самозапрет» выдачу ему потребительских кредитов и займов. Рассказываем подробно и просто, как работает этот защитный инструмент, как его установить и снять, что может и что не может сделать любой кредитор, если у человека стоит самозапрет?

Что такое самозапрет и как он работает?

Самозапрет – это ограничение на заключение с человеком договора кредита или займа со стороны любой финансовой организации: банка, МФО. А приставка «само» подсказывает, что предполагается, что такое ограничение человек делает самостоятельно.

Иными словами, пока такой самозапрет стоит, то никто (в том числе уже и сам гражданин) не может оформить кредит или заем на его имя. Любая кредитная организация будет отклонять его заявки на потребительский кредит или микрозайм (важно: на ипотеку, образовательные и автокредиты самозапрет не распространяется, во всяком случае, пока).

По большей части, эта возможность направлена на защиту от мошеннических займов и кредитов. Это ситуации, при которых:
а) злоумышленники получают персональные данные и оформляют по ним ссуды;
б) злоумышленники используют методы социальной инженерии и обманным путем заставляют человека взять ссуду, а деньги перечислить им.

Однако у самозапрета есть и неочевидная польза. Например, защита от импульсивных покупок в кредит.

Когда имеет смысл установить самозапрет?

Установление самозапрета стоит рассматривать в случае, если:

• вы полностью уверены, что в ближайшее время вам не понадобятся услуги финансовых организаций;
• у вас уже есть займы, и новые вы брать не планируете;
• вы переживаете за своих старших родственников, которые могут стать жертвой мошенничества (пожилые родители, бабушки, дедушки и т.д.);
• вы потеряли документы или подозреваете, что ваши данные могут попасть в руки мошенников.

Кто может установить самозапрет?

Установить самозапрет может любой гражданин РФ, достигший 14 лет и имеющий подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг. А также иностранный гражданин, тоже имеющий подтверждённую учетную запись на портале.

Как установить самозапрет?

Установить самозапрет самостоятельно можно в личном кабинете на сайте Госуслуг. С 1 сентября 2025 года появится возможность сделать это и в МФЦ. Чтобы подать заявление на самозапрет, нужно выполнить несколько шагов. Подробно о них – в пошаговой инструкции: Скачать файл.

Что может и что не может делать кредитор (МФО или банк), если у человека есть самозапрет?

Именно законодательного запрета на выдачу кредита или займа как таковую в таком случае нет. Запрет распространяется на требование возврата средств. Иными словами, выдать ссуду кредитор может, но вот требовать с человека деньги обратно – нет. Разумеется, тогда такой заем просто будет убыточным. Это сделано для того, чтобы простимулировать кредиторов к еще более ответственной самостоятельной работе с потенциальными мошенниками. Поэтому ни один добросовестный кредитор такую заявку не одобрит.

При этом право информировать людей о своих продуктах у кредиторов сохраняется. Иными словами, МФО, банки и любые другие кредиторы могут присылать сообщения, в т.ч. рекламные – о займах, об акциях и так далее. И это абсолютно законно.

Может ли кредитор рекламировать кредит или заём человеку с самозапретом?
Установка самозапрета не является отказом от получения информационных, в том числе рекламных сообщений от того или иного кредитора. Иными словами, как мы уже сказали выше, информирование, в т.ч. с помощью рекламных сообщений, смс, рассылок, звонков и иным способом, наличие самозапрета не запрещает.

Как снять самозапрет и сколько времени это займёт?

Снять самозапрет необходимо также через портал Госуслуг, подав заявление. Что для этого нужно– в пошаговой инструкции: Скачать файл.

Обращаем внимание, что снять самозапрет дольше и сложнее, чем его поставить.

Самозапрет перестанет действовать через два дня после внесения данных в кредитную историю (то есть уведомления, которое придет в личный кабинет). Только после этого у заемщика будет возможность оформить новый кредит или заём.

Как часто можно устанавливать и снимать самозапрет?

Установить и снять самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз.