МФО, исключенные из реестра ЦБ в 2026 году

По месяцам

Три большие группы причин закрытия МФО

1. Сами ушли / прекратили форму

• заявление об исключении из реестра;
• ликвидация или реорганизация юрлица;
• для МФК — получение статуса банка / НКО (как Кэшдрайв → банк).

Так уходят и мелкие «пустые» МКК, и крупные бренды при смене юрлица или бизнес-модели.

2. Нет реальной деятельности

• за год не выдан ни один микрозайм;
• иногда рядом — выход из СРО или «спящая» компания.

3. Принудительно — за нарушения (самое частое в пресс-релизах ЦБ)

Почему рынок МФО сжимается

Закрытия — не «эпидемия наказаний», а следствие того, что модель короткого дорогого займа под давлением ЦБ становится менее выгодной и сложнее в исполнении. Число игроков падает годами. К июню 2026 в реестре было около 835 компаний (на конец октября — порядка 808).

1. ЦБ целенаправленно охлаждает рынок

Логика регулятора: меньше выдач высокорисковым и закредитованным, меньше «цепочек» займов, меньше обхода лимитов через завышенный доход «со слов».

Что уже действует / входит в силу в 2026:

2. Экономика продукта хуже, а спрос на «токсичного» клиента тот же

• Выдачи падают. I кв. 2026: ~482 млрд ₽ (−7% кв/кв); потребительский сегмент −8%. II кв.: ~490 млрд, всё ещё ниже среднего 2025.
• Короткие займы (до 30 тыс., до 30 дней) под ударом: именно на нём держалась маржа многих мелких МКК.
• Крупные игроки уходят в средне- и долгосрочные займы (~60% выдач во II кв.) и чуть поднимают средний чек — чтобы удержать «более качественного» клиента и не сжигать МПЛ.
• Просрочка растёт: NPL 90+ около 35% портфеля (было ~28,5% годом ранее). ЦБ предупреждает: когда запретят переоформление «цепочек», часть скрытой просрочки выйдет наружу.
• Уступки долгов идут с большим дисконтом — ещё один удар по марже.

Итог: спрос на заявки может даже расти, а одобрение держится около ~30% — воронка дороже, юнит-экономика слабее.

3. «Цена быть легальным» выросла

Для небольшой региональной МКК фиксированные издержки почти как у крупной онлайн:

• отчётность, резервы, капитал не ниже минимума;
• СРО, БКИ, работа с обращениями, соблюдение 353-ФЗ и предписаний;
• ИТ под ПДН, самозапреты, биометрию, корректную передачу в БКИ.

При сжатии маржи и выдач многим проще самим подать заявление на исключение. В II кв. 2026 из ушедших примерно ¾ ушли добровольно, остальные — по решению ЦБ; в основном мелкие региональные.

4. Конкуренция сместилась к сильным и к банкам

• Рынок консолидируется: остаются те, у кого капитал, скоринг, трафик и запас на регулирование.
• Банки заходят в МФО (свои МФК) или поглощают/реорганизуют (Хоум Экспресс у Совкомбанка).
• Кэшдрайв ушёл из статуса МФО в банк — не «смерть бренда», а смена регуляторной оболочки.
• Бренды часто живут на новом юрлице (РокетМэн → РокетЛайн): для клиента сайт тот же, в реестре — другая запись и «закрытие» старой.
• POS и «магазинные» займы теснят беспроцентные рассрочки маркетплейсов.