Антиколлекторы

В последнее время увеличилось количество рекламных объявлений от так называемых «антиколлекторов», которые обещают избавить вас от всех долгов в кратчайшие сроки. Звучит заманчиво, но давайте разберемся, возможно ли это на самом деле.

• Кто такие эти «антиколлекторы»?
• Чем они отличаются от обычных юристов?
• Что делать, если вы не можете оплатить долг?

Кто такие эти «антиколлекторы»?

Антиколлекторы предлагают юридическую помощь и утверждают, что решат ваши долговые проблемы. Эти «финансовые доктора» могут быть как частными лицами, так и целыми агентствами. Их услуги стоят дорого. Только первичная консультация может стоить около 1 000-1 500 рублей, а полный пакет услуг по избавлению от долгов - 25 000-35 000 рублей, а то и до 100 000 рублей.

Вы часто встречаете подобные объявления в Интернете. Они дают такие обещания, как:

• Снижение штрафов, пеней и процентов через судебный процесс.
• Полное устранение любого вида задолженности.
• Расторжение существующего договора с кредитной организацией, как будто они внезапно забудут о вас.

Другие услуги, которые они предлагают, могут показаться более законными, но на самом деле вы вполне можете справиться с ними самостоятельно. Более того, банки обычно готовы работать с вами, если вы начнете выплачивать долг.

• Коллекторы долгов также обещают:
• Помощь в получении кредитных каникул.
• Договоренности о рассрочке.
• Реструктуризацию долга.
• Рефинансирование долга.

Мошенники могут использовать различные уловки, чтобы получить ваши деньги. В некоторых случаях они даже обещают полный возврат денег, если успешно избавят вас от финансового бремени. Не волнуйтесь, они также гарантируют успех.

На самом деле в лучшем случае вы просто заплатите этим «специалистам» около 30 000 рублей и ничего не получите взамен. В худшем - вы предоставите им свои персональные данные, и ваша задолженность возрастет еще больше.

Кстати, существуют и «хорошие» коллекторы. Предупреждение под спойлером: они юристы.

Чем коллекторы отличаются от обычных юристов?

Юристы же - это компетентные специалисты, которые оказывают юридическую помощь в случае необходимости. В большинстве случаев вам лучше вести переговоры непосредственно с банком. Поверьте, никто не хочет лишать вас собственности. Как минимум, ее трудно продать.

Определиться с адвокатом очень просто - он никогда не будет обещать вам невозможного. Они тщательно изучат вашу ситуацию, чтобы предложить наиболее подходящую помощь. Они могут даже передать ваше дело в суд и договориться о различных формах финансовой защиты. Любая из их услуг будет более эффективной и дешевой по сравнению с коллекторами.

Конечно, лучше всего решать все вопросы непосредственно с банком или микрофинансовой организацией, в которой вы получали кредит. Обращайтесь к юристу только в том случае, если:

• Банк не желает сотрудничать с вами;
• Вы столкнулись со сложной ситуацией, которая требует юридического вмешательства;
• Коллекторы нарушают закон.

Большинство рекламных объявлений антиколлекторов размещают мошенники. Если вы встретите фразы вроде «мгновенно спишем все долги», «полностью решим ваши проблемы», это 100% мошенничество. Есть много способов справиться с долгами, но это точно не один из них.

Их деятельность можно охарактеризовать как «отвлечение вас пустыми разговорами». Они ведут бессмысленные разговоры и дают очевидные советы вроде «записывайте все на диктофон», а затем просят все больше и больше денег за консультации.

Часто они советуют купить новую SIM-карту и игнорировать звонки от коллекторов, но это плохая идея. Если вы не решите проблему, пени будут продолжать накапливаться.

Не стоит бояться коллекторов. Да, в банках есть специально обученные люди, задача которых - возвращать средства, но в наше время коллекторы общаются вежливо, т.к. их деятельность жестко регулируется законодательством. Они постараются выяснить причину задолженности и предложат возможные варианты решения проблемы. По закону они не имеют права донимать вас звонками или причинять какой-либо вред. Кроме того, любой солидный банк дорожит своей репутацией, и подобные инциденты могут существенно ее подпортить.

Что же делать, если вы не можете совершить платеж?

Во-первых, не прятаться. Вам нечего скрывать, и ничего страшного не произошло. Свяжитесь с банком или микрофинансовой организацией и сообщите им о своих финансовых трудностях.

Если у вас есть уважительные причины, финансовая организация, скорее всего, пойдет вам навстречу. Они могут предложить кредитные каникулы или помочь реструктурировать ваш долг, чтобы уменьшить бремя ежемесячных платежей. В некоторых случаях банки могут даже отменить накопившиеся штрафы.

Уважительные причины могут включать в себя:

• Значительное снижение дохода из-за потери работы.
• Длительная болезнь.
• Потеря трудоспособности.
• Несчастные случаи.

Если вы испробовали все способы и поняли, что не можете погасить долг, остается последнее средство, к которому следует прибегать только в редких случаях, - рассмотреть возможность банкротства.

Чтобы получить право на банкротство, вы должны соответствовать определенным критериям:

• Сумма долга должна составлять от 50 000 до 500 000 рублей.
• В отношении вас не должно вестись исполнительное производство. Проверить это можно через специальный сервис, где также можно найти другие существующие долги.
• У вас не должно быть имущества, которое может быть продано для погашения долга.

Процесс банкротства довольно сложен и требует тщательной подготовки. После его завершения вам придется на некоторое время забыть о кредитах, так как ваша кредитная история значительно пострадает, и банки не решатся предоставлять займы.

Остерегайтесь мошеннических объявлений, обещающих мгновенное решение всех финансовых проблем. Если вы понимаете, что не сможете вносить платежи, немедленно сообщите об этом в банк. Ничего страшного не произойдет. Сотрудники всегда готовы найти решение, даже в самых безнадежных ситуациях.