Для многих кредитная история – не просто слова, а причина отказа в кредите и невыгодных условий страховки. Но ее легко улучшить. Как это сделать? Скоро узнаете!
Россияне стали чаще запрашивать данные своих кредитных историй, и это не случайно! За последние два года число обращений в БКИ увеличилось в два раза и продолжает расти. Исследователи связывают это с ростом финансовой грамотности, вызванным переходом в онлайн. Они полагают, что время, которое появилось благодаря удаленной работе, многие уделили саморазвитию, в том числе изучению тонкостей банковского бизнеса.
Каждый месяц несколько сотен тысяч человек обращаются за отчетом. Причина проста: прежде, чем подавать заявку на кредит, они хотят убедиться, что данные в полном порядке, и просчитать вероятность одобрения. В НБКИ приветствуют такой подход и считают его практичным. Он позволяет вовремя решить проблему и увеличить шансы на получение денег.
Кредитная история – это «досье» заемщика. В ней можно найти название организации, которая выдала деньги, дату выдачи, размер выданной суммы. Если платеж был внесен вовремя или допущена просрочка, это сразу станет известно БКИ. Каждое действие фиксируется и хранится 10 лет с последнего изменения. Удалить эти данные можно только если они не соответствуют действительности.
Тот, кто еще не обращался в финансовые организации или делал это много лет назад, может «похвастаться» нулевой кредитной историей. Но не стоит думать, что она поможет в получении положительного решения о выдаче. Наоборот, отсутствие информации о прошлых кредитах делает потенциального заемщика ненадежным в глазах кредиторов и является одной из причин для отказа.
Интересно, что кредитная история влияет не только на принятие решения по кредиту. Она пересекается и с другими важными аспектами человеческой жизни, например, трудоустройством. Аналитики отметили, что в прошлом году работодатели чаще обращались в БКИ, чтобы получить информацию о соискателях. Они уверены, что этот тренд, пришедший с запада, быстро приживется на русской почве, ведь кредитное досье многое говорит о человеке.
Кредитное бюро предъявляет высокие требования к подобным запросам, поэтому пока услугой пользуются только крупные компании. На сегодняшний день их всего 10, но скоро это число увеличится. Отсутствие долгов помогает убедиться в надежности будущего сотрудника. Также оно будет на руку при получении страховки: считается, что ответственный человек ответственен во всем – и в долговых обязательствах, и на дороге.
Главный враг кредитной истории – просрочка. Кредиторы редко уделяют внимание причинам ее возникновения. Они равняют злостных неплательщиков и людей, которые просрочили платеж потому что оказались в трудной финансовой ситуации, под одну гребенку. Кредит, непогашенный вовремя, говорит им о забывчивости и недисциплинированности заемщика – качествах, которые никогда не были в почете.
Не менее опасны паузы в кредитной активности. 9 лет назад клиент своевременно вносил оплату, но с того момента прошло много времени, и его финансовое состояние и отношение к долговым обязательствам изменились. Эта информация перестала быть актуальной, поэтому не подходит для принятия решения по кредиту. Банки обратят внимание только на данные за последние несколько лет, и «пустота» в отчете сыграет злую шутку с потенциальным заемщиком.
Кредитная история может быть испорчена не только по вине заемщика. Недостоверные или устаревшие данные, присутствующие в отчете, сильно влияют на его качество. Иногда финансовые организации забывают сообщить о выплаченном кредите в БКИ, и он продолжает оставаться открытым и неоплаченным, или путают клиентов-тезок и записывают долг одного человека на другого с такими же именем и фамилией.
Своевременная проверка поможет обнаружить и устранить ошибку. Получить список кредитных бюро, которые хранят данные, можно на сайте ЦБ. Для этого нужен код субъекта – идентификационный номер, который записан в кредитном договоре, и паспортные данные. После заполнения формы в разделе «Субъект» файл с информацией придет на электронную почту.
Восстановить плохую кредитную историю не так трудно, как кажется. Лучший способ – обратиться в МФО. Опрос, проведенный среди заемщиков, показал, что им пользовались 33% респондентов. Микрозайм можно взять с плохой кредитной историей, поэтому он становится выходом для людей, которые хотят восстановить репутацию в глазах банков. Однако, стоит адекватно рассчитывать свои силы, чтобы не допустить задолженность и не ухудшить положение.
Этот способ подойдет и обладателям «нулевого» кредитного досье. Все, что нужно, – взять небольшую сумму денег и вернуть ее в срок. Записи о займах, которые были погашены вовремя, появятся в отчете и сделают его лучше. Если одного раза оказалось недостаточно, можно попробовать снова. Главное, соблюдать дисциплину и не забывать вносить платежи по графику, и тогда кредитная история будет в порядке!
