Служба заботы о клиентах Личный кабинет

Деньги любят счет: 3 лайфхака для планирования бюджета

Метки:
Новости МФО

19 Апреля 2021

Новости МФО

Только получили зарплату, а в кошельке уже пусто? Скорее всего вы неправильно планируете бюджет! Мы подготовили 3 лайфхака, которые решат эту проблему. С ними вы сможете грамотно распоряжаться деньгами, чтобы на все хватало. Интересно? Тогда приступим!

Ведите учет доходов и расходов

Прежде чем начать вести финансовый учет, купите блокнот или создайте гугл-таблицу. Они станут вашими верными спутниками в планировании бюджета и позволят оценить ситуацию с деньгами: сколько вы зарабатываете и тратите. Понадобятся 4 колонки. Нарисуйте их от руки или в электронном виде.

Первая – прогнозируемые доходы. В нее записывайте только те суммы, которые поступят с вероятностью, близкой к 100%. Если вы имеете постоянный источник заработка, пишите зарплату. Если нет, – минимальный заработок. Его можно рассчитать, проанализировав поступления за последние несколько месяцев.

Вторая – нерегулярные доходы. Друзья подарили 5000 рублей на день рождения, попался счастливый лотерейный билет или нашлась выгодная подработка? Отлично! Скорее запишите полученную сумму и переместите в копилку – денег из первой колонки достаточно, чтобы покрыть первостепенные нужды.

Третья – обязательные траты. Разделите ее на несколько категорий: коммунальные услуги, мобильная связь и интернет, проездной на общественный транспорт, еда, бытовая химия, лекарства. Пишите 2 суммы – прогнозируемую и фактическую, чтобы делать более точные прогнозы на следующие месяцы.

Четвертая – нерегулярные траты. Часто это покупки, на которые нужно много денег: бытовая техника, электроника. Думайте о них заранее. Оптимальный вариант – разбить сумму на несколько частей. Например, чтобы покупка холодильника за 40 000 рублей не ударила по бюджету, нужно 4 месяца откладывать по 10 000 рублей.

Создайте финансовую подушку безопасности

Важно, чтобы доходы превышали расходы. Это «золотое правило» планирования. Так у вас появятся «свободные» деньги. Но не спешите их тратить! Создайте денежную подушку безопасности. Срочно нужны средства на лечение или ремонт? Легко, если есть сумма, отложенная на «черный день»!

Для начала определитесь с суммой, которую будете откладывать. Отталкивайтесь от ежемесячного дохода: статистика показывает, что оптимальный размер подушки безопасности – не менее 3 зарплат. Если ежемесячный доход составляет 40 000 рублей, необходимо накопить как минимум 120 000 рублей.

Но как это сделать? Проще простого! Рекомендуемая доля средств, которая пойдет на финансовую подушку, – 20%. Ежемесячно откладывайте по 8 000 рублей от 40 000 рублей, и через год и 3 месяца у вас будет нужная сумма. Оставшихся денег хватит и на обязательные, и на нерегулярные траты.

Хотите быстрее? Пересмотрите свои расходы, определив те позиции, на которых можно сэкономить: платите без комиссии, покупайте со скидками. Или откройте депозит – положите деньги в банк и заберите с процентами. Например, 60 000 рублей под 5% годовых принесут доход в размере 3 070 рублей.

Чтобы замотивировать себя, подумайте над дополнительными финансовыми целями. Подойдут поездка в отпуск или покупка нового автомобиля. Поставьте себе условие, что начнете копить на них только после того, как разберетесь со средствами на «черный день», и откладывать деньги станет гораздо приятнее.

Пересмотрите отношение к деньгам


Результаты опроса показывают, что заемщики, которые планируют свой бюджет, реже оказываются в списке должников. Грамотный подход к деньгам помогает им вовремя вносить платежи и оставаться на хорошем счету у кредиторов. Хотите так же? Ничего сложного! Делимся секретами.

Главный из них – оценка платежеспособности, сделанная на основе учета доходов и расходов. Анализировать бюджет нужно до подачи заявки на кредит. Если вы понимаете, что объема «свободных» денег недостаточно для ежемесячных платежей, отложите обращение в банк или пересмотрите свои траты.

Возможно, у вас есть вредная привычка, которая пагубно влияет на здоровье и бьет по кошельку. Для справки, среднестатистический курильщик тратит больше 40 000 в год на сигаретную продукцию. Перестав курить, можно значительно сократить расходы и отложить сэкономленные деньги на одну из финансовых целей.

Или попробуйте кардинально изменить образ жизни. Например, отказаться от поездок на общественном транспорте на небольшие расстояния (3 000 рублей – стоимость единого билета на 1 месяц). Ходьба стабилизирует кровяное давление и укрепляет сосуды, поэтому по возможности выбирайте пешие прогулки.

Найдите альтернативы привычным вещам. Например, купите термокружку (1 200 рублей = 10-12 стаканчиков кофе из кофейни) и берите любимые напитки из дома. Планировать бюджет гораздо легче, как кажется. Грамотное обращение с деньгами складывается из мелочей, и мы знаем – у вас получится!

Другие публикации по теме
Новости МФО
3 идеи бюджетного отдыха на праздниках 11 Июня
Уже решили, чем займетесь на выходных?
Новости МФО
Со школьной скамьи: почему нужно учиться финансовой грамотности с детства 04 Июня
Не секрет, что дети легко воспринимают и усваивают новую информацию.
Новости МФО
Ночь музеев: 5 мероприятий для культурного отдыха в Москве 20 Мая
15 мая московские музеи открыли свои двери всем желающим.
Новости МФО
Чем отличаются мужской и женский подходы к деньгам 26 Апреля
Не секрет, что мужчины и женщины по-разному относятся к кредитованию.
Новости МФО
Уроки финансовой грамотности: как правильно обращаться с деньгами 12 Апреля
А вы знали, что проблемы с деньгами напрямую связаны с уровнем финансовой грамотности?
Новости МФО
Заемщикам на заметку: как исправить кредитную историю в 2 счета 05 Апреля
Для многих кредитная история – не просто слова, а причина отказа в кредите и невыгодных условий страховки.
Новости МФО
Перспективный онлайн: дистанционная выдача станет еще удобнее 31 Марта
В период пандемии МФО начали активно развивать онлайн-каналы выдачи.
Новости МФО
Заезжай за деньгами: как автовладельцу получить до 1 млн. рублей 03 Марта
Когда нужна крупная сумма, на помощь приходит автозайм.
Новости МФО
Почему в 2020 году россияне часто брали займы на лечение 20 Января
Аналитики пришли к выводу, что в прошлом году люди часто брали деньги на решение проблем со здоровьем.
Новости МФО
МФО поддержали намерение россиян учиться новому 19 Января
В 2020 году россияне часто брали займы на образование.
Новости МФО
Уровень финансовой грамотности россиян продолжает расти 15 Января
Исследование показало, что уровень финансовой грамотности заемщиков стал выше.
Новости МФО
Заемщики рассказали об отношении к кредитной истории 13 Января
Россияне ответственно относятся к кредитной истории.
Новости МФО
Центробанк сделает онлайн-займы более безопасными 11 Января
ЦБ выдвинул новые требования к оформлению онлайн-займов.
Новости МФО
В 2021 году МФО уделят больше внимания долговой нагрузке клиентов 31 Декабря
Во время заключительной в этом году прямой линии директор СРО «МиР» Елена Стратьева прокомментировала новый порядок выдачи займов до 50 тыс. рублей, который вступит в силу со следующего года.
Новости МФО
Директор СРО «МиР» прокомментировала изменения в работе с кредитными историями 31 Декабря
Во время прямой линии с директором СРО «МиР» Еленой Стратьевой были подведены итоги уходящего года и сделан краткий обзор изменений, которые ожидают микрофинансовый рынок в 2021 году.
Новости МФО
ИП стали чаще обращаться в МФО 30 Декабря
В текущем году индивидуальные предприниматели стали чаще брать микрозаймы.
Новости МФО
Новый год ближе – займов больше! 28 Декабря
Аналитики отмечают, что перед новогодними праздниками увеличивается число обращений в МФО.
Новости МФО
В СРО «МиР» рассказали, как узнать, есть ли у МФО лицензия 25 Декабря
Директор СРО «МиР» Елена Стратьева рекомендует заемщикам проверять кредиторов, прежде чем оформлять займ.
Новости МФО
Что делать, если отказали в выдаче кредита? 22 Декабря
Банки продолжают ужесточать требования к клиентам, усложняя и без того непростой процесс кредитования.
Новости МФО
Россияне перестают обращаться в банки и идут в МФО 21 Декабря
Россияне стали реже обращаться в банки и чаще брать микрозаймы.
Новости МФО
ЦБ опубликовал рекомендации клиентам МФО 18 Декабря
ЦБ опубликовал обращение к потенциальным клиентам МФО, содержащее рекомендации, которые помогут не допускать ошибки при оформлении микрозайма
Новости МФО
Льготные микрозаймы для предпринимателей — новая мера господдержки 18 Декабря
Процентная ставка не превышает 5,5% годовых
Новости МФО
Биометрия на службе МФО 18 Декабря
Микрофинансовые организации начнут работать с биометрическими данными россиян
Новости МФО
Почему россияне берут микрозаймы на новогодние подарки 16 Декабря
Праздники все ближе, а это значит, что пора задуматься над покупкой новогодних подарков.
Новости МФО
Рекомендации заемщикам от специалистов Банка России 15 Декабря
Специалисты Банка России рассказывают, как купить все для празднования Нового года и не остаться без денег.
Новости МФО
Молодые россияне стали чаще обращаться в МФО 14 Декабря
Было зафиксировано увеличение числа заемщиков, не достигших 30 лет.
Новости МФО
Почему женщины чаще берут микрозаймы 11 Декабря
На основе анализа данных заемщиков было выявлено, что мужчины обращаются в МФО реже, чем женщины.
Новости МФО
2 региона, берущие крупные займы «до зарплаты» 11 Декабря
Займ «до зарплаты» продолжает оставаться популярным.
Новости МФО
МФО продолжат реструктуризировать долги предприятий, пострадавших от коронавируса 07 Декабря
Центробанк зафиксировал увеличение уровня кредитной ответственности россиян.
Новости МФО
Кем работает среднестатистический заемщик МФО 07 Декабря
На основе данных клиентов, которые обращались в микрофинансовые организации, была определена сфера деятельности среднестатистического заемщика.
Новости МФО
Россияне стали брать более крупные займы "до зарплаты" 04 Декабря
Клиенты микрофинансовых организаций, проживающие в Приморском крае, стали чаще брать микрозаймы "до зарплаты".
Новости МФО
Клиенты МФО смогут взять займ с помощью портала госуслуг 02 Декабря
Все больше россиян пользуются «Цифровым профилем» – проектом, набирающим популярность среди интернет-пользователей.
Новости МФО
Льготные микрозаймы для бизнеса: как МФО помогли предпринимателям Хакасии 02 Декабря
Кирилл Составов, эксперт Сибирского ГУ ЦБ РФ, отметил, что во время пандемии во всех регионах Сибири наблюдалось увеличение количества микрозаймов, выданных представителям малого и среднего бизнеса.
Новости МФО
Клиенты МФО стали ответственнее относиться к своим кредитным обязательствам 01 Декабря
Осень текущего года радует увеличением показателя кредитной сознательности клиентов микрофинансовых организаций.
Новости МФО
Россияне берут микрозаймы, чтобы участвовать в Черной пятнице 30 Ноября
Черная пятница – отличный повод купить то, что хочется.
Новости МФО
Кто берет микрозайм «до зарплаты»? 30 Ноября
Были определены основные категории заемщиков, берущих микрозайм «до зарплаты». 
Новости МФО
Владимир Шикин прокомментировал популярность займов до зарплаты 26 Ноября
Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ, поделился мнением о займе до зарплаты.
Новости МФО
Восстановление после пандемии: опыт МФО Татарстана 26 Ноября
Пандемия нанесла неоспоримый урон микрофинансовым организациям.
Новости МФО
МФО полностью оправились от последствий первой волны коронавируса 26 Ноября
Александр Викулин, генеральный директор НБКИ, отметил положительную динамику, которая наблюдается на микрофинансовом рынке.